【比較】インベスターズトラスト(ITA)とプレミアトラスト(PA)の違いとは？【元本確保型で比べてみた】

どうも、ミムラです。

海外積立で人気のある商品のひとつが、元本確保型の積立保険です。

満期時には最低元本以上のリターンが期待できるので、リスクを出来る限り抑えながら海外で資産形成したいという人に人気です。

そんな元本確保型積立ですが、日本人でも入れる保険会社と商品は次の２つです。

インベスターズトラスト（ITA）社の「S&P500インデックス」
プレミアトラスト（PA）社の「プロベストPP」

今回は、この両者を比較してみたいと思います。

【保険会社で比較】インベスターズトラスト（ITA）とプレミアトラスト（PA）

会社名	インベスターズトラスト	プレミアトラスト
HP	https://www.investors-trust.com/jp/	https://premiertrustglobal.com/?lang=ja
通称	ITA	PA
業態	保険会社	信託会社（保険会社PAグループに属する）
会社本籍	英領ケイマン諸島	英領ヴァージン諸島
創業	2002年	2007年（PAグループは2005年）
格付け	A.M. Best B++ Moody’s AAA	－
資産管理	バンク・オブ・アメリカの信託口座	スイス・ユニオン銀行（UBS）の信託口座

どちらもオフショア（税制優遇された地域）に本籍を置く会社です。

インベスターズトラストのほうが５年ほど歴史は古いですが、ほぼ同じです。

格付けに関してはインベスターズトラストはAMベストとムーディースから獲得していますが、プレミアトラストは未獲得です。

その理由は、プレミアトラストは運用資金の管理を直接していないためです。

インベスターズトラストは、顧客から預かった資産をアメリカ最大級の金融機関であるバンク・オブ・アメリカの信託口座で管理していますが、

プレミアトラストの場合は、顧客の資産をまずセイブルトラストという第三者機関をたてて、そこがスイス・ユニオン銀行（UBS）の信託口座で管理しています。

ちなみに、プレミアトラストへの格付けはまだありませんが、信託銀行であるユニオン銀行(UBS)は、以下のように高い格付けを獲得している金融機関です。

S&P A-
Fitch Ratings A+

【元本確保商品で比較】インベスターズトラスト（ITA）とプレミアトラスト（PA）

両社とも元本確保型の積立プランが用意されているので、商品で比較してみます。

会社名	インベスターズトラスト(ITA)	プレミアトラスト(PA)
商品名	S&P500インデックス	プロベストプリンシパルプロテクション(プロベストPP)
最低積立額	月200ドル～（約2万円～）	月200ドル～（約2万円～）
満期	10年、15年、20年	10年、15年、20年、25年
通貨	ドル	ドル、ユーロ、ポンド、豪ドル
契約可能年齢	10年満期　18～60歳 15年満期　18～55歳 20年満期　18～50歳	18～80歳
インデックス選択	S&P500	S&P 500[$€£] S&P Asia 50[$€] EURO STOXX 50[$€£] MSCI Emerging Markets IMI[$€£] MSCI ACWI IMI[$] FTSE 100[£] MSCI EAFE[€] MSCI World[£] ※このうち最低20％から最大で5つ選択可能
ロイヤリティボーナス	－	1～10年目　拠出金の10％ 11～15年目　拠出金の8％ 16～20年目　拠出金の8％ 21～25年目　拠出金の8％
元本確保比率	10年満期　100％ 15年満期　140％ 20年満期　160％	10年満期　125％ 15年満期　140％ 20年満期　150％ 25年満期　160％
年間管理手数料	10年満期　2.0％ 15年満期　1.7％ 20年満期　1.1％	1～10年目　1.9％ 11年目～　プラン期間中0.75％
プラン手数料	10ドル／月	5ドル／月
資産管理手数料	アカウント残高0.125％／月	ファンド残高0.125％／月
クレジットカード手数料	無料	無料
解約手数料	イニシャルユニット残存期間相当額	解約時の残存契約年数に基づく年間管理手数料相当額