【事実】インベスターズトラスト(ITA)エボリューションは利回り6％？過去データからシュミレーションしてみた。

どうも、ミムラです。

たまにいただく質問で、こういうのがあります。

質問者さん

ITAのエボリューションって、実際利回りどのくらいなんですか？

今回はこれについて少し深掘りして解説したいと思います。

エボリューションの利回りはIFAの運用による

結論から言うと、IFA次第です。

欲しい答えじゃないことはわかりますよ。でもこればっかりはね、もうしゃーない。

同じエボリューションでも、極端な話、優秀なIFAなら利回り10％くらい出せるかもしれません。

逆に残念なIFAなら、利回りは3％くらいになる可能性だってあります。

このあたりはどうしても一概に言えないので、たぶんみんなそこが不安要素になるとは思うのですが、ぶっちゃけ、そこまで心配する必要はないです。

その理由についてもお話しします。

初心者の方のために、そもそものところから話しますが、基本的に海外積立保険というのは、僕らお客さんと保険会社が直接契約することはできません。

間にIFA（Independent Financial Advisor）という独立系ファイナンシャル・アドバイザーが入ります。

お客さん　⇆　IFA　⇆　保険会社

簡単に言うと、中立な立場で資産運用をしてくれる専門機関です。

なので、僕らの積立金は保険会社が運用するわけではなく、このIFAに手数料を払いながら一任勘定で運用してもらうことになります。

で、このIFAという機関はたくさんあるので、その中から僕らお客さんが選ぶことができます。

実際には、紹介者であるブローカーが提携しているIFAは限られているので、その中から選ぶことになります。

IFAはそれぞれ独自の運用方針に従って資産を運用してるわけなので、当然IFAによって成績は変わってきます。

パフォーマンスにもろ直結するところなので、「IFA選びは重要です」とよく言われるわけです。

ちなみに、僕が知る範囲で、日本人顧客をたくさん抱えている香港の某大手IFAの話をします。

この某大手IFAではエボリューションももちろん取り扱っていて、これまでの過去リターンだとだいたい年６～７％の利回りです。

IFAによって多少は差はあると思いますが、まあだいたいこのあたりを目安にして比較するなり、計算するなりするのがいいんじゃないかと思います。

実際にシュミレーションしてみましょう。以下商品詳細です。

商品名	VOLUTION（エボリューション）
最低積立額	5年満期は200ドル／月～（約2万円～） 10年満期以上なら100ドル／月～（約1万円～）
積立期間	５年　18〜80歳 10年　18〜75歳 15年　18〜70歳 20年　18〜65歳 25年　18〜60歳
通貨	米ドルユーロポンド
ロイヤリティボーナス	1～10年目　拠出金の7.5％付与 11～15年目　拠出金の5％付与 16～20年目　拠出金の5％付与 21～25年目　拠出金の5％付与
追加配分	1200～1799ドル／年の場合　100% 1800～3599ドル／年の場合　101% 3600～3599ドル／年の場合　102% 5400～7199ドル／年の場合　103% 7200～13499ドル／年の場合　104% 13500ドル～／年の場合　105%
死亡給付金保証	アカウント評価額の101％
年間管理手数料	1～10年目　1.9％ 11年目～　プラン期間中0.35％
プラン手数料	7ドル／ユーロ（ポンド4.5）／月
資産管理手数料	ファンド残高0.125％／月
ファンド変更手数料	無料（月15回まで）
クレジットカード手数料	無料
解約手数料	解約時の残存契約年数に基づく年間管理手数料相当額
無料一部引き出し	２年目の終了時以降可能。アカウント価値は最低1200ドル／ユーロ／英ポンドを保留する必要有最低解約返戻金600ドル／ユーロ／英ポンド

ではここから実際に、エボリューションで利回り5％、７％、9％あたりで、どのくらいのリターンが出るのか、比較しながらシュミレーションしてみましょう。

満期も5年、10年、15年、20年、25年とあるので、もし契約を検討している人はだいたいの目安にしてもらえればと思います。

実際には、IFAへの各種手数料が引かれたり、ロイヤリティボーナスや追加配分がプラスされるので金額は変わってきます。

また、着金時にはもちろん運用で増えた分に関しては所得税（20.315%）がかかってきます。税理士さんに相談しましょう。